Entenda o funcionamento da Análise de Crédito - Painel Gestor

• Aprovar análise de crédito: Define se o usuário pode realizar a aprovação da análise de crédito dentro dos limites configurados. 

• Gestor de Alçada: define se o usuário possui permissão para realizar a aprovação comercial das reservas dentro do seu escopo de atuação. 

• Aprovar sem Serasa: Indica se a análise de crédito poderá ser aprovada sem a realização da consulta ou validação junto ao Serasa. 

• Porcentagem para aprovação: Percentual mínimo exigido para que a análise de crédito seja considerada apta à aprovação dentro desta alçada. 

• Nota para aprovação: Nota mínima definida para aprovação da análise de crédito, conforme os critérios de pontuação utilizados. 

• Valor da Alçada: Valor máximo permitido para aprovação da análise de crédito dentro desta alçada. 

• Alçada para quantidade de lotes: Quantidade máxima de lotes permitida para aprovação da análise de crédito por meio desta alçada. 

• Alçada para valor devido: Valor máximo permitido de débitos em aberto para que a análise de crédito possa ser aprovada nesta alçada. 

• Alçada para valor vencido: Valor máximo permitido de débitos vencidos para aprovação da análise de crédito conforme os limites da alçada. 

• Alçada para quantidade de parcelas + idade do cliente: Define o limite máximo considerando a soma da quantidade de parcelas do financiamento com a idade do cliente, para fins de aprovação da análise de crédito. 

Outra configuração importante será a de permitir solicitar análise do Serasa:

No Perfil de acesso, é necessário verificar qual a funcionalidade que será utilizada a análise de crédito. Há opções para o pré-cadastro e para reserva.  

Comercial  > Aprovar análise da Construtora / Aprovar análise do Serasa / Aprovar análise de crédito 

No empreendimento precisa configurar, no menu Configurações > Análise de crédito: 

• Porcentagem de renda: Neste campo deverá ser informado a porcentagem de comprometimento da renda de aprovação da Análise de Crédito. 
• Média de aprovação: Neste campo deverá ser informado a média de aprovação da Análise de Crédito. 

Caso a incorporadora deseje utilizar integração para análise de crédito, precisa configurar no empreendimento.

É importante configurar qual conta do Serasa será utilizada para verificação dos dados por empreendimento.  

No empreendimento, em configurações, temos a opção "Ocultar a análise da construtora na análise de crédito da reserva". Essa opção se marcado como "Sim", irá pular a primeira etapa de análise da construtora, caso contrário será exibido a análise normalmente.  

No Workflow de Pré-cadastro e/ou Reserva, por etapa se faz necessário a liberação da aprovação da Análise da construtora/ Análise do Serasa/ Análise de Crédito, configurado por cada painel: gestor, imobiliária e correspondente.

Configuração de cadastros de perguntas das despesas

• Nome: Identificação da pergunta de despesa. Esse nome será exibido para os usuários no momento do preenchimento. 

• Descrição: Texto explicativo que detalha o objetivo da pergunta, orientando o usuário sobre a informação que deve ser informada. 

• Obrigatória: Define se o preenchimento da pergunta será obrigatório. Quando marcada como obrigatória, o usuário não poderá avançar no processo sem responder. 

• Tipo de Pessoa: Determina para qual tipo de pessoa a pergunta será exibida, podendo ser Pessoa Física, Pessoa Jurídica ou ambas. 

• Ativo no Painel: Indica se a pergunta estará visível e disponível no painel para utilização. Quando inativa, a pergunta não será exibida para os usuários. 

Configuração de parâmetros de Análise de Crédito 

• Nome: Identificação do conjunto de parâmetros de análise de crédito, utilizado para facilitar o reconhecimento e a aplicação das regras configuradas. 

• Taxa %: Percentual de taxa de juros aplicada no cálculo do financiamento durante a análise de crédito. 

• Prazo (meses): Quantidade de meses definida para a duração do financiamento considerado na análise de crédito. 

• Porcentagem do financiamento: Porcentagem do valor do bem que poderá ser financiado, com base nas regras estabelecidas para a análise de crédito. 

• Comprometimento de Renda %: Percentual máximo da renda do cliente que poderá ser comprometido com as parcelas do financiamento. 

• Taxa de seguro DFI (%): Percentual referente ao seguro DFI (Danos Físicos ao Imóvel), aplicado sobre o valor financiado conforme as regras de crédito. 

• Forma de amortização: Define o método de amortização utilizado no cálculo das parcelas do financiamento (ex.: Price, SAC). 

• Ativo no painel: Indica se o conjunto de parâmetros está ativo e disponível para utilização no painel de análise de crédito. Quando inativo, não poderá ser aplicado em novas análises. 

Configuração de prazos de financiamento

• Idade: Idade máxima do cliente considerada para aplicação do prazo de financiamento. 

• Prazo (anos): Quantidade de anos definida como prazo máximo do financiamento, de acordo com a idade informada. 

• Taxa de seguro MIP %: Percentual referente ao seguro MIP (Morte e Invalidez Permanente), aplicado conforme a idade e o prazo do financiamento. 

• Ativo no Painel: Indica se a configuração de prazo de financiamento está ativa e disponível para utilização no painel. Quando inativa, não será considerada em novas análises. 

Análise de Crédito: Reservas e Pré-cadastro

Análise da Construtora

A tela de análise da construtora tem seção dividida por cada pessoa do pré-cadastro e/ou reserva, para que cada pessoa possa ser analisado individualmente.  

• Tipo de Renda: Ao depender da opção selecionada será definido o campo de renda como obrigatório. Obs.: se selecionada a opção Mista, todos os campos de renda e origem de renda ficarão obrigatórios.  

• Renda Formal: Valor da renda mensal comprovada do cliente, proveniente de vínculos formais de trabalho ou fontes oficialmente declaradas. 

• Origem da Renda Formal: Descrição da fonte da renda formal informada, como vínculo empregatício, aposentadoria, pensão, pró-labore ou outras fontes comprováveis. 

• Renda Informal: Valor da renda mensal não comprovada formalmente, mas declarada pelo cliente e considerada na análise de crédito conforme as regras definidas. 

• Origem da Renda Informal: Descrição da fonte da renda informal informada, como trabalhos autônomos, atividades eventuais, comissões, rendimentos extras ou outras fontes não formais. 

• FGTS: Valor disponível do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço informado pelo cliente, que poderá ser considerado na análise de crédito conforme as políticas vigentes. 
• Valor Total: Soma total das rendas na análise de crédito. 

• Porcentagem de comprometimento: representa o percentual obtido a partir da divisão da soma das despesas pela renda total, considerando rendas formais e informais. 

Dados fornecidos no pré-cadastro/reserva: 

• Quantidade de lotes: representa quantos lotes o cliente possui, considerando tanto os reservados quanto os já adquiridos. 
•  Renda formal: A informação preenchida no campo de renda formal. 
•  Saldo vencido: Não há dado. 
• Total de despesas: é com base nas respostas das perguntas de despesas. 
• Observações: campo para que o usuário acrescente alguma informação caso necessário. 

Importante: As informações exibidas no campo "Análise da Construtora" não são carregadas automaticamente pelo sistema. Elas precisam ser definidas e configuradas manualmente pela própria equipe da construtora. 

Análise do Serasa:

• Análise do Serasa: corresponde ao ID da consulta realizada. 

• Consultado em: data e hora em que a consulta foi efetuada. 

• Consultado por: usuário que realizou a consulta. 

• Situação: indica o status da consulta, podendo ser REGULAR ou IRREGULAR (somente essas duas opções). 

• Score: resultado do score do cliente conforme retornado pelo Serasa. 

• Chance de pagamento: indicador de risco informado pelo Serasa. 

• Exibir em Outros Painéis: ao habilitar, permite a exibição dessas informações nos demais painéis do sistema. 

• Botão Visualizar: abre a folha-espelho do Serasa com os detalhes das restrições. 

Resultado

Dados – Renda, Serasa e Idade 

• Nome: dados do cliente 

• Idade: conforme data de nascimento. 

• Serasa com restrição? Informação gerada pelo Serasa.  

• Pontuação Score: caso esteja regular trará o valor como 10, se estiver irregular trará como 0.  

• Renda: informado nos passos anteriores. 

• %: Percentual de comprometimento. 

• Aprovado/Reprovador por: Usuário que realizou a ação. 

• Data: data que realizou a ação. 

• Situação: Aprovado ou reprovado.  

• Etapa: a etapa que foi realizada a aprovação (ex: Análise da Contrstura, Análise do Serasa.  

• Porcentagem/Nota Aprovação: Esse é o resultado obtido na consulta do Serasa que é 0 ou 10. 

• Porcentagem/Nota ideal: Pontuação configurada no usuário administrativo e ela reflete sobre a nota do Serasa que é 0 ou 10. 

• Comprometimento de Renda (Reserva): os dados apresentados são calculados com base nas informações financeiras da própria reserva, considerando a condição de pagamento definida nessa etapa. Não são utilizados, nesse momento, os dados da análise realizada pela construtora. 

• Comprometimento de renda durante a obra: indica o percentual da renda do cliente comprometido com os pagamentos mensais previstos na fase de obra, considerando apenas as parcelas de natureza mensal (como parcelas periódicas), sem incluir valores pontuais ou extraordinários. 
  Comprometimento de renda para financiamento: corresponde à relação entre a renda informada no cadastro da pessoa e o valor do financiamento, calculada conforme os parâmetros definidos no menu “Parâmetros para Análise de Crédito”. 
• Valor do financiamento / Valor total da venda: valor do financiamento dividido pelo valor do contrato. 

Observação: essa flag é apenas informativa.

BOAS VENDAS!