Cadastrando Alçadas de Aprovação - Painel do Gestor
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No mercado da construção civil, as alçadas de aprovação são os limites de autoridade que cada pessoa ou nível hierárquico tem para aprovar uma decisão, contratação, compra, pagamento ou alteração, normalmente de acordo com o valor e/ou o tipo da operação.
No CV CRM, você pode configurar alçadas tanto para usuários individuais quanto para Times. Assim, é possível montar hierarquias de Times que obedecem a todas as regras estabelecidas pela Incorporadora.
Obs.: A alçada compara a proposta montada pelo usuário com a Tabela de Preço escolhida para a Reserva. Por isso, é importante que a Tabela de Preço esteja configurada corretamente.
Confira neste artigo
Permissões necessárias
Para cadastrar alçadas, o Gestor precisa estar vinculado a um perfil de acesso que contemple as permissões de "Alçada", conforme a imagem abaixo:
Caso você não tenha acesso à funcionalidade e também não consiga ajustar o seu perfil de acesso, acione o seu Gestor imediato para solicitar a liberação.
Cadastrando a alçada
Para cadastrar uma nova alçada, siga os passos abaixo:
| 1 | Busque pela funcionalidade "Alçada" no menu "O que procura?" ou acesse o menu completo |
| 2 | Clique em "+ Criar nova Alçada". |
| 3 | Preencha os campos conforme a descrição abaixo |
| 4 | Salve a configuração |
Descrição dos campos
Obrigatório indicado com asterisco na tela
Obs.: Nos campos de porcentagem e valor máximo para aprovação (VP, VP líquido e absoluto), informe o valor com sinal negativo (ex.: -5) caso queira permitir uma perda de valor, ou seja, um desconto em relação à Tabela de Preço.
| Campo | O que define |
|---|---|
| Nome Obrigatório | Identifica a alçada. |
| Valores de alçada baseados em | Define quais valores serão utilizados na comparação: "Sem juros" ou "Com juros Price". |
| % máxima para aprovação do VP | Define a diferença máxima permitida, em porcentagem, entre o Valor Presente da proposta e o Valor Presente da Tabela de Preço. |
| % máxima para aprovação do VP líquido | Define a diferença máxima permitida, em porcentagem, entre o Valor Presente Líquido da proposta e o Valor Presente Líquido da Tabela de Preço.Valor Presente Líquido é o Valor Presente deduzido o valor de comissão da Reserva. |
| % máxima para aprovação absoluto | Define a diferença máxima permitida, em porcentagem, entre o Valor Absoluto da proposta e o Valor Absoluto da Tabela de Preço.Valor Absoluto é o Valor do Contrato da Reserva. |
| Valor máximo para aprovação absoluto | Define a diferença máxima permitida, em reais, entre o Valor Absoluto da proposta e o Valor Absoluto da Tabela de Preço.Valor Absoluto é o Valor do Contrato da Reserva. |
| Taxa máxima de juros | Define a taxa máxima de juros VPL que pode ser utilizada na proposta. |
| Taxa máxima de juros após entrega | Define a taxa máxima de juros VPL que pode ser utilizada na proposta após a data de entrega. |
| Porcentagem máxima de comprometimento de renda com parcelas mensais | Define o comprometimento de renda com as parcelas mensais. O cálculo considera a configuração de comprometimento de renda do Empreendimento ("Média das parcelas mensais", "Maior parcela mensal" ou "Soma das parcelas mensais") somada à prestação informada no Pré-Cadastro. |
| Valor máximo para aprovação de série pró-soluto | Define o valor máximo, em reais, para as séries configuradas como "Pró-Soluto: Sim". |
| Porcentagem máxima para aprovação de série pró-soluto | Define a porcentagem máxima para as séries configuradas como "Pró-Soluto: Sim". |
| Valor máximo para série do tipo ato | Define o valor máximo, em reais, para as séries configuradas como tipo "Ato". |
| Porcentagem máxima para série do tipo ato (%) | Define a porcentagem máxima para as séries configuradas como tipo "Ato". |
| Porcentagem máxima do VGV para aprovação de série pré-obra (%) | Define a porcentagem máxima de VGV das parcelas que vencem antes da entrega das chaves. |
| Porcentagem máxima do VPL para aprovação de série pré-obra (%) | Define a porcentagem máxima de VPL das parcelas que vencem antes da entrega das chaves. |
| Porcentagem máxima do VGV para aprovação de série pós-obra (%) | Define a porcentagem máxima de VGV das parcelas que vencem após a entrega das chaves. |
| Porcentagem máxima do VPL para aprovação de série pós-obra (%) | Define a porcentagem máxima de VPL das parcelas que vencem após a entrega das chaves. |
Parâmetros de Fluxo
Os parâmetros de fluxo definem um fluxo de recebimento de acordo com a projeção das parcelas da proposta. Use-os, por exemplo, quando quiser que, nos primeiros 10 meses da proposta, já exista uma previsão de arrecadação de 20% do valor da unidade.
Você pode cadastrar vários ciclos, de acordo com o fluxo de recebimento previsto.
| Campo | O que define |
|---|---|
| Valores com base em | Define se o cálculo do ciclo será feito com base no "Valor Nominal" ou no "Valor Presente". |
| Nome do ciclo | Identifica o ciclo. |
| Porcentagem | Define a previsão de recebimento do ciclo, em porcentagem. |
| Período (meses) | Define a quantidade de meses contabilizados para o cálculo do ciclo. |
Obs.: A quantidade de meses é sempre contabilizada a partir do vencimento da primeira série da Reserva.
Parâmetros de Pré-obra
Os parâmetros de pré-obra medem o risco das parcelas pré-obra em relação à renda do Cliente e definem se a proposta pode ou não ser aprovada de acordo com esse risco.
Exemplo: as parcelas pré-obra não podem comprometer mais de 30% da renda do Cliente. Se comprometerem, a proposta não poderá ser aprovada.
| Campo | O que define |
|---|---|
| Forma de cálculo | Define se o cálculo usará a primeira mensal, a média das mensais ou a soma das mensais. |
| Somar valor de prestação do pré-cadastro | Define se o valor de prestação informado no Pré-Cadastro será utilizado no cálculo. |
| Dividir valor por renda familiar | Define se será utilizada somente a renda do Cliente ou também a renda dos Associados. |
| Risco pré-obra | Define a porcentagem máxima de comprometimento da renda, de acordo com as configurações anteriores. |
| Séries a retirar | Define as séries que não serão consideradas no cálculo do risco. |
Parâmetros de Pós-obra
Semelhantes aos parâmetros de pré-obra, os parâmetros de pós-obra medem o risco das parcelas pós-obra em relação à renda do Cliente. Os campos são os mesmos; a diferença está nas parcelas utilizadas no cálculo, já que o risco pós-obra considera as parcelas que vencem após a data de entrega do Empreendimento.
| Campo | O que define |
|---|---|
| Forma de cálculo | Define se o cálculo usará a primeira mensal, a média das mensais ou a soma das mensais. |
| Somar valor de prestação do pré-cadastro | Define se o valor de prestação informado no Pré-Cadastro será utilizado no cálculo. |
| Dividir valor por renda familiar | Define se será utilizada somente a renda do Cliente ou também a renda dos Associados. |
| Risco pós-obra | Define a porcentagem máxima de comprometimento da renda, de acordo com as configurações anteriores. |
| Séries a retirar | Define as séries que não serão consideradas no cálculo do risco. |
Relacionamentos
Nas alçadas, você pode vincular Empreendimentos e Tabelas de Preço para restringir onde cada faixa de aprovação será utilizada:
| Vínculo | Efeito |
|---|---|
| Empreendimentos | Define os Empreendimentos que podem utilizar a faixa de aprovação. Assim, é possível ter vários modelos de alçada por Empreendimento. |
| Tabelas de Preço | Define as Tabelas de Preço atendidas pela alçada. Ela só poderá ser utilizada em Reservas que usem a Tabela vinculada. |
Com essas duas configurações, você cria alçadas diversificadas, com faixas de aprovação diferentes de acordo com o tipo de venda, a Tabela de Preço utilizada e o Empreendimento.
Usuários Administrativos
Neste menu, você vincula os Gestores às alçadas. Isso facilita a configuração quando um mesmo grupo de pessoas tem o mesmo perfil de alçada: basta vincular todos na mesma configuração.
Um mesmo Gestor pode estar vinculado a mais de um perfil de alçada, caso precise ter parâmetros de aprovação diferentes para Empreendimentos ou Tabelas de Preço diferentes.
Obs.: Caso o mesmo Gestor participe de mais de um modelo de alçada, certifique-se de que as configurações não entrem em conflito.
Séries
Você também pode vincular séries específicas à alçada e definir limites próprios para elas. Ao vincular uma série, é possível configurar:
| Campo | O que define |
|---|---|
| Porcentagem | Define quanto a série pode comprometer do valor total da proposta. |
| Parcelas | Define a quantidade máxima de parcelas da série. |
| Porcentagem comprometimento de renda | Define quanto a série pode comprometer da renda do Cliente. |
| Pró-soluto | Exibe a informação do campo "Pró-soluto" do cadastro da série. |
Configurações adicionais
Além das configurações descritas, você pode remover uma alçada e visualizar todo o histórico de modificações dela. Isso garante a rastreabilidade de todas as ações e configurações realizadas.
Pronto! Com as alçadas ajustadas de acordo com as regras da Incorporadora, toda a equipe segue os critérios definidos e as propostas avançam tranquilamente pela esteira de vendas.
BOAS VENDAS!
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